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當前金融業競爭日趨激烈，客戶的金融需求快速變化，監管更趨嚴格，跨界競爭風起雲湧，這些都給金融業的發展帶來了嚴峻挑戰。面對前所未有的嚴峻經營環境，台灣金融業者必須以持續創新來突圍，追求未來的發展。面對內外部經營環境的深刻變化，台折價卷灣金融業者目前創新的速度、廣度和深度都不夠，必須急起直追，以創新驅動下一輪的發展。

挑戰一：新進挑戰者借助金融科技蠶食、分解傳統金融業務

金融科技正在全球以前所未有的速度發展，開發出許多新型的業務模式與解決方案，不斷蠶食和分解金融業務，例如以PayPal為代表的電子支付企業顛覆了傳統支付模式，以Lending Club為代表的P2P借貸平台顛覆了傳統的消費信貸模式。

挑戰二：在全面數位化的時代，客戶行為已經發生根本性的改變

隨著網路發展以及智慧行動終端的普及，客戶行為由線下逐漸轉移到線上，利用數位化管道取得金融服務已經成為主流。2015年，全球行動支付交易量超過4,000億美元，較2013年增長了2倍以上。某家領先的數位銀行，其2015年的客戶滲透率已高達92％，即92％的客戶已經能透過遠端通路辦理銀行業務，其中手機銀行滲透率為61％，網上銀行滲透率超過80％。

挑戰三：顛覆式科技快速發展，驅動金融業者加速轉型速度

大數據、雲計算、區塊鏈、物聯網及人工智慧等新技術的快速發展，推動了金融科技公司迅速崛起，孕育出一系列產品和業務模式創新，同樣地，金融業者也可以輕易獲得或者發展類似的技術，強化自身的數位化能力。例如虛擬貨幣和去信用化、去中心化的區塊鏈技術，儘管目前仍處於探索和小範圍的試用階段，但已經可以預見，它們對整個金融環境和交易模式可能產生徹底且顛覆式的改變。

新競爭者帶來的衝擊以及金融科技的快速發展，是挑戰也是機會，國內金融業者必須有危機意識和緊迫感，儘快將轉型與創新從個別業務線上升到全公司的策略高度，並在經營團隊層面達成共識，制定全面性的策略藍圖和轉型方案。在資源有限的前提下，應集中資源聚焦重點領域，明確定義哪些領域應重點突破，作到業界領先地位，哪些領域可採取快速跟進策略，同時制定具體的方案與實施路徑圖，確保可執行到位。

任何一個大規模創新轉型的成功都不是一蹴可及，大型的創新轉型計畫可能是一個長達5到10年之久的歷程，必須經歷多輪變革。我們建議國內金融業者儘快行動起來，規劃並展開全面轉型及創新的重要歷程。

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中國時報【（楊漢聲）】超值推

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